保監(jiān)會(huì)：年底前發(fā)布保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定

近日，保監(jiān)會(huì)就擬修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）公開征求意見。修訂規(guī)定是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神和保監(jiān)會(huì) 1+4 系列文件精神的一項(xiàng)重要舉措，是償二代二期工程的重要內(nèi)容。征求意見稿在償二代17項(xiàng)具體監(jiān)管規(guī)則基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了償付能力監(jiān)管的框架和原則，完善了監(jiān)管措施的全面性、針對(duì)性和有效性，對(duì)于強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束、防控保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國際保險(xiǎn)監(jiān)管合作都具有重要意義。

現(xiàn)行《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》發(fā)布于2008年，是我國償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，在加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展、保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜多變和償二代監(jiān)管制度的建設(shè)實(shí)施，現(xiàn)行規(guī)定已不能滿足行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)和償二代監(jiān)管實(shí)踐的需求，亟待完善和修訂。2016年償二代正式實(shí)施之后，保監(jiān)會(huì)就著手啟動(dòng)了現(xiàn)行《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》的修訂工作。經(jīng)過廣泛調(diào)研和充分論證，形成了征求意見稿。

征求意見稿共7章49條，規(guī)范了保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司以及中介機(jī)構(gòu)、投資者等市場(chǎng)相關(guān)方在償付能力監(jiān)管體系中的職責(zé)定位，構(gòu)建起監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部上下聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管與市場(chǎng)內(nèi)外結(jié)合、保險(xiǎn)公司與監(jiān)管機(jī)構(gòu)各負(fù)其責(zé)的償付能力監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管體系。與現(xiàn)行《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》相比，征求意見稿主要有6個(gè)特點(diǎn)：一是進(jìn)一步明確了償二代監(jiān)管框架，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，建立定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制相結(jié)合的三支柱償付能力監(jiān)管體系。二是對(duì)保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)進(jìn)行了再定位，明確其 三個(gè)參與、一個(gè)負(fù)責(zé)、一個(gè)監(jiān)督 的職責(zé)，即參與償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估、非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)落實(shí)中國保監(jiān)會(huì)采取的償付能力監(jiān)管措施的情況。明確保監(jiān)局的償付能力監(jiān)管職責(zé)有利于整合集中監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是明確了償二代的監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。核心償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為50％、綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為100％、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為B類以上，三個(gè)指標(biāo)同時(shí)達(dá)標(biāo)的為償付能力達(dá)標(biāo)公司；任意一項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。四是建立了多維度、分層次的監(jiān)管措施。從核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、實(shí)際資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等多個(gè)維度對(duì)公司進(jìn)行分類，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)成因和嚴(yán)重程度規(guī)定相應(yīng)的監(jiān)管措施，提升監(jiān)管措施的風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)性和有效性。五是建立了償付能力數(shù)據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)核查機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制。每季度對(duì)核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%等償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)非現(xiàn)場(chǎng)核查，建立常態(tài)化的現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制，并加強(qiáng)對(duì)審計(jì)機(jī)構(gòu)、精算咨詢機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，對(duì)于服務(wù)質(zhì)量存在問題的，將采取不接受其報(bào)告、移送有關(guān)部門進(jìn)行處罰等措施，確保償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。六是強(qiáng)化了監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)。規(guī)定保監(jiān)會(huì)將按照金融穩(wěn)定發(fā)展的要求，加強(qiáng)與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯的監(jiān)管協(xié)作，包括加強(qiáng)金融審慎監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司跨行業(yè)、跨領(lǐng)域業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)、銀行和證券等業(yè)務(wù)板塊協(xié)同采取相應(yīng)監(jiān)管措施；強(qiáng)化對(duì)跨市場(chǎng)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控等。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與相關(guān)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織的償付能力監(jiān)管合作。

下一步，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各方面反饋意見修訂完善，計(jì)劃在年底前正式發(fā)布。