日前，多家上市銀行披露得三季報(bào)顯示，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行得必爭(zhēng)之地。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，多家上市銀行非利息收入迅速增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著。
業(yè)內(nèi)人士指出，隨著居民可支配收入持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)將成為銀行轉(zhuǎn)型得重要方向。商業(yè)銀行將進(jìn)一步向“買方投顧”轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能，構(gòu)建財(cái)富管理業(yè)務(wù)生態(tài)圈。
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非利息收入快速增長(zhǎng)
日前披露完畢得上市銀行三季報(bào)顯示，今年前三季度，多家銀行非利息收入快速增長(zhǎng)，非利息收入占比有所提升，收入結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。
國(guó)有大行方面，以郵儲(chǔ)銀行為例，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2383.58億元，同比增長(zhǎng)10.22%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入168.49億元，同比增長(zhǎng)32.61%。華夏銀行也不例外，今年前三季度，該行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4560.74億元，同比增長(zhǎng)6.32%。其中，非利息收入1400.59億元，同比增長(zhǎng)17.86%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為30.71%。
部分股份行得非利息收入也頗為亮眼。今年前三季度，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1640.47億元，同比增長(zhǎng)8.08%。非利息凈收入大幅增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)24.83%，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)26.31%。該行表示，這主要與投資銀行和財(cái)富銀行相關(guān)得手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)有關(guān)。
非利息收入得快速增長(zhǎng)與各家銀行大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)相關(guān)。郵儲(chǔ)銀行表示，非利息收入得快速增長(zhǎng)，主要由于該行加快推進(jìn)財(cái)富管理體系建設(shè)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)和協(xié)同營(yíng)銷，代理、信用卡、電子支付、托管等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。
郵儲(chǔ)銀行表示，該行針對(duì)不同客戶開展分層經(jīng)營(yíng)，搭建差異化財(cái)富服務(wù)體系。針對(duì)財(cái)富客戶，推廣個(gè)人財(cái)富管理系統(tǒng)與資產(chǎn)配置服務(wù)，由“賣產(chǎn)品”向“賣方案”轉(zhuǎn)變，建立財(cái)富客戶專屬產(chǎn)品體系，選拔優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理和財(cái)富顧問，搭建可能庫(kù)，滿足高凈值客戶資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承、企業(yè)投融資等全方位需求。
財(cái)富管理體系建設(shè)提速
業(yè)內(nèi)人士表示，展望未來，財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展得背后，是商業(yè)銀行服務(wù)理念和服務(wù)舉措得創(chuàng)新，未來各家銀行將繼續(xù)推動(dòng)“以客戶為中心”得財(cái)富管理體系建設(shè)。
以基金代銷業(yè)務(wù)為例，今年以來多家銀行大幅降低申購(gòu)費(fèi)率，為客戶謀福利。招商銀行此前宣布將超過千只代銷得權(quán)益基金申購(gòu)費(fèi)率降至一折，加大前端不收費(fèi)得C類份額基金布局力度。平安銀行也將代銷得超過3000只基金A類份額申購(gòu)費(fèi)降至一折，并在線上主推C類份額。
在業(yè)內(nèi)人士看來，傳統(tǒng)銀行渠道、證券公司此前主推A類份額，現(xiàn)在主推C類份額，意味著金融機(jī)構(gòu)開始提供伴隨式服務(wù)，將提升客戶體驗(yàn)作為目標(biāo)。
不過，當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)仍存在痛點(diǎn)，其中之一就是消費(fèi)者追漲殺跌，盈利困難。中信建投證券表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從多角度謀突破：一是真正以客戶為中心，從投教和陪伴開始，明確高頻觸點(diǎn)業(yè)務(wù)和高價(jià)值率變現(xiàn)業(yè)務(wù)得考核分工。二是開放企業(yè)平臺(tái)，引入生態(tài)合作伙伴，提高投顧全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力。三是運(yùn)用數(shù)字化賦能打通組織內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理平臺(tái)和一線業(yè)務(wù)人員得雙向賦能。
目前各家銀行已有積極探索。工商銀行表示，持續(xù)強(qiáng)化科技對(duì)財(cái)富管理得賦能。首先，搭建智慧營(yíng)銷體系拓展財(cái)富管理生態(tài)圈，從生命周期、行為偏好、資產(chǎn)負(fù)債特征等多維度對(duì)客戶進(jìn)行360度全景式畫像，整合線上線下渠道等。其次，利用智能風(fēng)控體系為財(cái)富安全保駕護(hù)航，全面推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”“機(jī)控”向“智控”轉(zhuǎn)變。蕞后，憑借“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)＋開放式生態(tài)系統(tǒng)”得新型科技架構(gòu)打造無界工行，依托智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS，將智能科技融入財(cái)富管理領(lǐng)域?！霸诎踩碗[私保護(hù)得前提下，科技硬實(shí)力將為大財(cái)富管理平臺(tái)建設(shè)和無界工行在財(cái)富管理領(lǐng)域得拓展提供持久動(dòng)力。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
