關(guān)于數(shù)字金融得討論近年來(lái)有很多，不斷有新問(wèn)題、新熱點(diǎn)。簡(jiǎn)單理解，數(shù)字金融可看作金融與科技疊加之后產(chǎn)生得與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相對(duì)應(yīng)得一種金融形態(tài)。
近年來(lái)，華夏不斷推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展和金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2016年《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》中，就包括“倡導(dǎo)利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展”“擴(kuò)展數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)系統(tǒng)”。根據(jù)《數(shù)字金融藍(lán)皮書：華夏數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2021）》，從2016年開始，金融監(jiān)管層進(jìn)一步推動(dòng)金融科技和電子商務(wù)得整合，評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融得風(fēng)險(xiǎn)，建立數(shù)字金融得監(jiān)管體系和市場(chǎng)準(zhǔn)入體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范與金融監(jiān)管得有機(jī)結(jié)合；前年年至上年年，華夏數(shù)字金融發(fā)展和規(guī)范并重，完成頂層設(shè)計(jì)，在監(jiān)管制度建設(shè)過(guò)程中平衡監(jiān)管和創(chuàng)新得關(guān)系，推動(dòng)數(shù)字金融回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足金融消費(fèi)者需求。
在此背景下，數(shù)字金融在金融業(yè)務(wù)層面迅速落地，新得金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品不斷出現(xiàn)。具體來(lái)看，當(dāng)前數(shù)字金融市場(chǎng)及業(yè)務(wù)模式主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：
其一是強(qiáng)調(diào)回歸本源合規(guī)發(fā)展。從事金融服務(wù)，應(yīng)了解并遵循金融監(jiān)管規(guī)則；數(shù)字金融則是“數(shù)字+金融”兩種規(guī)則并存，但所有金融活動(dòng)依法全面納入監(jiān)管，持牌經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決制止違規(guī)監(jiān)管套利，這一點(diǎn)監(jiān)管部門一直在強(qiáng)調(diào)，方向不會(huì)改變。對(duì)于數(shù)字金融得參與者，在享有公平競(jìng)爭(zhēng)得同時(shí)，也一定要嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)各類違法違規(guī)行為“零容忍”。
其二是數(shù)字金融模式創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈。數(shù)字金融創(chuàng)新得落腳點(diǎn)在于金融模式和業(yè)態(tài)創(chuàng)新，金融科技是手段，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是內(nèi)核。實(shí)踐中，諸如數(shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字供應(yīng)鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險(xiǎn)等都可看作是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新得切入點(diǎn)。除了金融機(jī)構(gòu)，一些互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)也成為數(shù)字金融得參與者或推動(dòng)者。有得互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)在自身得數(shù)字生態(tài)體系如社交、電商或搜索等基礎(chǔ)上，積累了大量數(shù)據(jù)與潛在客戶，從而進(jìn)行一些線上消費(fèi)金融得實(shí)踐；也有一些金融科技公司通過(guò)自身科技能力助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，幫助企業(yè)提高數(shù)字化水平，為其提供運(yùn)營(yíng)效率、技術(shù)支持等解決方案，并以此來(lái)推動(dòng)金融創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加豐富多元得創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
其三是監(jiān)管科技實(shí)踐得以加強(qiáng)。利用監(jiān)管科技來(lái)填補(bǔ)監(jiān)管“真空地帶”、提升金融監(jiān)管能效、促進(jìn)金融科技健康發(fā)展，已經(jīng)成為世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管層防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全得重要手段和途徑?？梢钥吹?，監(jiān)管部門積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)字監(jiān)管能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，加強(qiáng)跨市場(chǎng)跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置。與此同時(shí)，華夏金融科技“監(jiān)管沙盒”也在穩(wěn)步推進(jìn)與落地。數(shù)據(jù)顯示，截至上年年底，已有北京市、上海市、重慶市、深圳市、雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市、成都市、廣州市9個(gè)市（區(qū)）試點(diǎn)，落地?cái)?shù)十個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用，申請(qǐng)主體中銀行占比較大且多機(jī)構(gòu)合作參與居多，涉及信貸、智能風(fēng)控、綜合金融服務(wù)等多種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，技術(shù)應(yīng)用涵蓋人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、多方安全計(jì)算、5G、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)。
2021年，是央行發(fā)布得《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（前年—2021年）》實(shí)施得收官之年，在近些年審慎監(jiān)管得前提下，華夏數(shù)字金融正展現(xiàn)出守正創(chuàng)新、合規(guī)發(fā)展得態(tài)勢(shì)。接下來(lái)仍需注意，無(wú)論何種金融創(chuàng)新，都要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿足人民美好生活需要放在首位。同時(shí)，在推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展得過(guò)程中，不能唯技術(shù)至上而忽視其可能帶來(lái)得風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，也不能忽視技術(shù)與金融發(fā)展得客觀規(guī)律和趨勢(shì)，缺乏前瞻性得戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)與布局。
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