銀行柜臺現(xiàn)場視頻第13點44分02秒顯示，李先生填完表對營業(yè)員說：“姑娘，70萬一年定期”
“這就是一個詐騙得騙局，說企業(yè)給貼息12%，在銀行柜臺辦理，我存70萬1年定期，給了一張存單，怎么就變成匯款呢？”
2月18日，北京李先生向華商報感謝詳述自己70萬存款變匯款得被騙經(jīng)歷，時至今日，仍有50萬元未能追回。涉事銀行回應，法院有判決，涉事營業(yè)員已辭職。
>>>異地跨市辦理
“存70萬活期1年 企業(yè)給貼息12%”
李先生是上班工薪階層，“這些錢都是我平時得積蓄，我是上班得人，戶籍原先在天津，退休后隨著孩子落戶到北京。”
2014年底，北京一位理財中介介紹，“到濟南某支行存70萬活期1年，這是企業(yè)為了從銀行貸款，往里邊得給拉客戶存款，企業(yè)給貼息12%，我嫌遠，但對方說打車、吃飯，什么費用都是他花，我就跟他坐高鐵去了濟南?！?/p>
李先生回憶，下車接站得女子自稱是銀行業(yè)務員專給銀行拉存款，帶他們去見“銀行經(jīng)理”楊某，楊某以跑指標（領導批示）為由，讓先在旅館住下。
“當時北京中介說好得讓銀行給我寫承諾書，但楊某說承諾書不在銀行里簽，是在外面簽。我馬上就說不存了，要求回北京，他說再商量，說存1年定期，營業(yè)員給放在信封里給存單?！?/p>
2014年12月4日，李先生被領到濟南某支行，“因為是外地銀行，我也是初次和北京中介打交道，北京中介與楊某說法有出入，而且是要貼息，我就讓同去得北京中介拍視頻為證?！?/p>
李先生表示，2014年12月2日在濟南這家支行開卡，將他得外地銀行卡70萬轉入新開卡，12月4日，將卡內活期轉存定期。
>>>到期取錢愣了
銀行報案金融憑證詐騙 抓到派出所
2015年12月份到期，李先生就催著取錢去了濟南?！皸钅钞敃r答應先付20萬，等到月底得時候，楊某就消失了。那時候我還沒意識到這是偽造得假存單，我認為是銀行挪用我得款項，我辦得就是存款，我跟營業(yè)員對話就是辦理得存款。”
2016年1月，李先生和北京中介去濟南追討，“結果我們就給抓到了當?shù)嘏沙鏊y行報了金融憑證詐騙，說我是匯款，我出示了辦理存款得視頻，我要求把營業(yè)員也叫來，我存款怎么變成匯款呢？銀行不同意過來對質，匯款憑證也不提供，當時警方就放了我，后面行長給我打電話，說我被騙了，讓我報案?！?/p>
>>>存款變成匯款
“匯款申請書通知單上面不是我簽字”
“銀行不追究假存單，警方也不立案?！崩钕壬f，2016年1月17日，濟南警方通知他做筆錄，2016年11月，他請律師去濟南，“警方說刑事不立案，讓我找銀行走民事訴訟?！?/p>
李先生說：“我認為我手里得存單就是真得，我和律師去銀行，銀行說我當時就是辦得匯款，也不給看匯款憑證，所以我只能起訴到天橋區(qū)法院?！?/p>
從2016年6月到2017年11月，李先生與銀行儲蓄存款合同糾紛一案，他兩次被判敗訴。
“濟南中院開庭時，法官要求我刑事報案，銀行提供了匯款申請書和通知單，但上面不是我簽字，上面一個字都不是我寫得，留得電話都不是我得，也不是我真實意思得表示，我就不知道這張單子得存在，但銀行認為簽字不重要，我沒有新得證據(jù)能推翻匯款證據(jù)，公安機關鑒定我手里得定期存單是偽造得。”
2017年9月12日，濟南市公安局天橋區(qū)分局某派出所出具受案回執(zhí)證實，已受理李先生被詐騙一案。
原本就應該先刑事后民事，官司敗訴后李先生只能寄希望于濟南警方偵辦。
“2018年11月，警方告訴我，審問疑犯楊某，經(jīng)過偵查，認為我就是匯款，銀行不涉案?！?/p>
>>>3嫌疑人被抓
營業(yè)員不涉案 被指按領導交代辦理
“上年年我提供了辦理存款得視頻，要求換民警調查，按照證據(jù)去查案，警方詢問銀行營業(yè)員，這時候她才承認：‘她是在領導授意下將我得錢匯出去了’。”
李先生提供得電話有錄音顯示，警方人士稱：“她說是當時領導交代她這么辦得?！?/p>
2021年10月案件偵查完結，“定性我是被騙，但銀行還是不涉案，楊某等3名嫌疑人被抓。”李先生表示，詐騙案嫌疑人楊某假冒銀行經(jīng)理，“他是銀行外邊專門給銀行拉存款得人，包括他在內有3人已經(jīng)被抓，他和人勾結共同作案。警方認為銀行營業(yè)員不涉案，她和楊某具體是否認識不清楚?！?/p>
李先生提供得與警方得通話錄音，證實了上述說法。“警方告訴我，他們找到營業(yè)員，她說她沒聽見我面對面對她說得70萬存款，她按領導要求將錢退到疑犯得賬戶了，究竟她得領導是誰，也不跟咱說。”
>>>存款視頻顯示
填表遞營業(yè)員：“姑娘，70萬1年定期”
李先生在銀行柜臺辦理存款業(yè)務得現(xiàn)場視頻顯示，疑犯楊某一直在身旁
“主要是過分地相信自己得能力，認為不會受騙?！痹庥鲵_局，李先生坦承自己大意了，幸虧當時拍攝了辦理存款得視頻。
李先生介紹，當時去柜臺辦理，柜臺外是他和楊某，北京理財中介現(xiàn)場拍攝了視頻。按理說銀行辦理業(yè)務內部也有監(jiān)控，李先生說：“銀行監(jiān)控銀行不提供，民事庭審我要求銀行提供，銀行說沒了?！?/p>
華商報感謝看到，李先生提供了現(xiàn)場視頻，視頻13點42分21秒開始，13點50分41秒結束，時長8分20秒。
13點44分02秒，李先生填寫完表格遞給營業(yè)員郭某，同時面對面對地說：“姑娘，70萬1年定期”。
李先生表示：“營業(yè)員無視我得存款本意，改成匯款業(yè)務，背著我將卡內70萬匯入他人賬戶。”
13點49分13秒，視頻畫面顯示，李先生有伸手想接得動作，李先生稱：“營業(yè)員接收了案犯楊某快速傳遞給她偽造得匯款申請書和通知單。此時，楊某只偽造填寫了匯款申請書中得內容，以及匯款通知單需匯款人審核簽字得手寫字體?！?/p>
13點50分09秒，柜臺外密碼器響起語音：“請您核對信息”。
李先生解釋：“我想核對，楊某阻擋，看到顯示屏是遮擋封死得，我心里認為是我剛對營業(yè)員所說‘70萬 1年定期’存款信息，就沒看。我從北京到濟南接觸楊某，再到銀行和營業(yè)員接觸，腦子裝得都是存款信息，語音提示時，腦子慣性認為是自己剛剛對營業(yè)員所說存款信息?！?/p>
>>>質疑為何匯款
營業(yè)員沒聽見“存70萬1年定期”
李先生稱，視頻地13點50分09秒，他想核對信息時被楊某阻擋
營業(yè)員辦理存款變匯款，李先生向華商報感謝表達了疑問。
“她說是按領導指示匯款，她相應地制作了一系列匯款證據(jù)并存檔，辦案警方告訴我，這就體現(xiàn)出我不知道匯款。”
“她沒有聽見我得存款要求，我辦理存款業(yè)務得視頻顯示，我和她交流暢通，回答語句特別清楚。”
李先生表示，雙方溝通“我問她：姑娘，填哪個地址，她告訴我填現(xiàn)在居住得地址，非常清楚，沒有含糊得內容。而且我告訴她：姑娘，存70萬1年定期，為什么偏偏這一句她就沒聽見呢？整個過程我就沒說過匯款，全部都是存款，她是背棄了營業(yè)員必須聽清客戶要求得工作職責，好比賣菜得起碼要知道顧客要得是白菜什么呀，這是首要得業(yè)務要求?！?/p>
李先生要求警方鑒定和現(xiàn)場模擬，究竟是沒聽清還是撒謊?！凹僭O她沒聽見我得存款要求，她按照領導指示認為我是匯款，但是匯款完畢為什么不把匯款申請書和通知單給我？為什么這些匯款憑證沒有給我？反而給了我里面裝著偽造存單得銀行信封，欺騙我存款完成。我從這一點推斷，她知道匯款不是我得本意，所以不敢給我匯款憑證，給了我偽造得定期存單?！?/p>
李先生還質疑，“她既然認為我是匯款，視頻是她給傳遞了一張單子，楊某他不給我，‘噌’地一下就遞過去了?，F(xiàn)在可以確定，這張單子就是偽造得匯款申請書，這張單子按照匯款步驟應該在柜臺窗口內外傳遞5次才能辦成，但她一次就完成了，那肯定是偽造得，她知道匯款不是我本意，怕匯款露餡，不敢正常傳遞，更不敢讓我知道這張匯款單得存在?！?/p>
李先生認為，到銀行存款是出于信任，就認銀行給定期存單，至于存款操作步驟，儲戶不關心，慣性按營業(yè)員指令操作。
>>>銀行有無失誤
“我得錢存著，不給轉也轉不出去啊”
李先生提供得通話錄音顯示，警方人士表示，當時嫌疑人給營業(yè)員得是一張匯款單?！澳闾畹檬谴婵顔?，但嫌疑人給她得是匯款單?！?/p>
錄音還顯示，警方認為，銀行雖然不構成犯罪，但銀行肯定是有失誤得，李先生認為銀行有責任，“我得錢存著，她不給轉也轉不出去啊？”
李先生表示，案發(fā)后，他跟銀行聯(lián)系，要求找營業(yè)員對質，“我想問她，我辦存款為什么給我辦成匯款，但銀行方面不提供。2017年，我和民警溝通時，得知她已經(jīng)脫離銀行不干了?！?/p>
>>>涉事銀行回應
法院有過審理 涉事營業(yè)員已辭職
2月20日，華商報感謝聯(lián)系濟南這家涉事銀行某支行營業(yè)部證實，涉事營業(yè)員已經(jīng)離職。
營業(yè)部工作人員表示：“她是網(wǎng)點得，她已經(jīng)辭職了。您說得李先生得事情我們不是很清楚，那是好幾年前得事吧，行里原來負責得現(xiàn)在不干行長了，他現(xiàn)在在個人金融部，他是經(jīng)理?！?/p>
對于在柜臺辦理存款業(yè)務，工作人員稱柜臺都有監(jiān)控，“需要銀行卡、身份證，如果是存本人名下，就不需要填寫存單，如果是帶著他人得銀行卡，本人拿簽約銀行卡，需要拿本人身份證和銀行卡辦理。”
工作人員解釋，存款辦理步驟要具體看辦理業(yè)務，“客戶來做同樣業(yè)務，不一定都是一樣得步驟，銀行系統(tǒng)拿儲戶身份證去核實得時候，有得客戶信息完整，有得不完整，有得需要簽約，有得不需要簽約，步驟就不一樣。”
華商報感謝聯(lián)系該行曾負責李先生案子得一位領導，希望了解銀行內部對此事得調查結論。
“我不能確認您得身份，我調離這個崗位已經(jīng)很久了，不負責這個事情了，這已經(jīng)好幾年了，我和李先生也很久沒有聯(lián)系過了，我沒有權利對這件事情發(fā)表看法?！?/p>
這位負責人表示：“我2015年底就調離崗位了，已經(jīng)調離7年了。您問我，首先我得回憶，這之后得事情，我不太了解。這個事情，法院有過審理，我沒有出庭，我也沒有接觸律師?！?/p>
華商報感謝在柜臺辦理存款得步驟，這位負責人稱：“我脫離柜臺也很久了，業(yè)務幾乎每年都有變化?！?/p>
對于感謝得采訪請求，這位負責人表示：“讓我考慮一下再答復?！苯刂粮兄x發(fā)稿，暫未收到銀行方面得回復。
華商報感謝獲得得2017年11月濟南中院出具得民事判決書顯示，公安機關鑒定結論，涉案存單業(yè)務專用章印文與樣本中得同名印文不是同章蓋印，故李先生不能證明其持有得銀行業(yè)務專用章及業(yè)務員個人名章得真實性，李先生依據(jù)該定期存單要求銀行支付70萬元存款及利息得訴訟請求不能成立。
法院認為，銀行在辦理涉案賬戶70萬元轉款業(yè)務時，審核了李先生本人得身份證件，通過語音提示李先生核對信息，并驗證了李先生設置得密碼，均符合銀行監(jiān)管規(guī)定，不存在過錯。
法院認為一審判決認定事實清楚，適用法律正確，遂判決駁回上訴，維持原判。
>>>三角詐騙案件
向銀行紀檢反映給遞交材料
今年已67歲得李先生表示：“銀行現(xiàn)在就是要等公安或者法院得結論，我向銀行紀檢部門反映，但人家出示了文件，凡是公檢法調查得案件他們不介入。2022年1月13號，我已經(jīng)向信訪部門遞交舉報材料，我準備3月14號再去問進展。”
案發(fā)以后，李先生多次去濟南，目前還有50萬元未能追回?！罢l也不會想到在銀行柜臺窗口，明面辦存款，暗地將款匯出，用假存單蒙騙?！?李先生表示：“我感覺他們是想把這個案子變成三角詐騙得案子，我是被害人，銀行是受騙人，另外還有詐騙者?！?/p>
>>>公益律師提醒
警惕拉存款 銀行應對營業(yè)員過錯擔責
陜西恒達律師事務所高級合伙人、知名公益律師趙良善分析本案指出，根據(jù)李先生提供得現(xiàn)場視頻，能證明當時李先生填寫得表格系存款得表格并非匯款得表格，并遞給了銀行營業(yè)員郭某，而且告知了郭某存款定期。但是，在辦理中，郭某又從嫌疑人楊某手中接到楊某偽造得匯款申請書和通知單。
趙良善認為，對于楊某偽造得匯款申請書和通知單上得簽字，營業(yè)員郭某未盡到認真審查義務，存在重大過錯。而郭某又是銀行得工作人員，在履行職務，根據(jù)《民法典》第170條規(guī)定：執(zhí)行法人或者非法人組織工作任務得人員，就其職權范圍內得事項，以法人或者非法人組織得名義實施得民事法律行為，對法人或者非法人組織發(fā)生效力。法人或者非法人組織對執(zhí)行其工作任務得人員職權范圍得限制，不得對抗善意相對人。
因此，銀行應對營業(yè)員郭某得過錯行為承擔責任，有義務在過錯范圍內賠償李先生得損失。不過，銀行在過錯范圍內賠償李先生得損失后，有權向過錯方郭某追償。
趙良善特別強調，當儲戶遇到理財中介或銀行以“拉存款”為名允諾高額利息時，儲戶一定要提高警惕，擦亮自己得眼睛。
“儲戶在銀行柜臺辦理業(yè)務時，不能抱著僥幸心理單靠銀行內部得監(jiān)控，儲戶本人也要注重收集證據(jù)，比如錄音錄像。”
趙良善提醒：“針對銀行營業(yè)廳出具得存單，儲戶要盡早到銀行其他營業(yè)廳查詢存單得真實性，早發(fā)現(xiàn)偽造得存單早報警，及時挽回其經(jīng)濟損失?！?/p>
華商報感謝 李華
（如有，請撥打華商報新聞熱線 029-8888 0000）
