全國銀行理財綜合能力排名出爐 凈值化產品占比明顯提升

中國證券網訊 凈值管理、打破剛兌正成為新監(jiān)管趨勢下理財產品的重要轉型方向。記者今日獲悉，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模ㄒ韵潞喎Q 理財中心 ）12日將正式對外發(fā)布2017年全國銀行理財綜合能力評價報告（以下簡稱 報告 ）。

該報告的評價對象涵蓋了2017年開展理財業(yè)務的全國581家銀行。其中，工商銀行、興業(yè)銀行和農業(yè)銀行位列全市場理財業(yè)務綜合能力排名前三。

從報告評價整體結果來看，2017年銀行理財產品轉型加速，呈現(xiàn)如下特點：凈值化產品占比明顯提高；金融同業(yè)類產品占比明顯下降；產品規(guī)模波動減少；投資標準化資產規(guī)模增大。

工商銀行理財綜合能力排第一

在報告覆蓋的581家銀行中，包括了國有大型銀行5家，全國性股份制銀行12家，城市商業(yè)銀行126家，農村金融機構397家，外資銀行38家，以及郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行。

按照不同機構類型的理財綜合能力排名來看，全國性商業(yè)銀行前十名依次是：工商銀行、興業(yè)銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行、中國銀行和光大銀行。

城商行綜合能力排名前三依次是：南京銀行、江蘇銀行和寧波銀行。

農村金融機構前三名依次是：江南農商行、常熟農商行和廣州農商行。

據(jù)悉，該評價指標主要由全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)（以下簡稱 理財?shù)怯浵到y(tǒng) ）的大數(shù)據(jù)計算生成。對銀行理財業(yè)務的創(chuàng)設能力、發(fā)行能力、投資能力和合規(guī)性四個方面，共計33項指標進行量化評價。

按照監(jiān)管要求，所有銀行業(yè)金融機構發(fā)售的理財產品必須在該理財?shù)怯浵到y(tǒng)進行全流程、穿透式登記。目前，該系統(tǒng)記錄了每一只發(fā)售的銀行理財產品的申報、發(fā)行、募集、存續(xù)、投資資產交易、收益兌付等全部業(yè)務近500個要素。

因此，這份依據(jù)理財?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù)生成的報告，可以說是目前業(yè)內最權威、最全面的銀行業(yè)理財產品評價。

銀行理財產品凈值化轉型加速

去年11月，一行三會發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱 資管新規(guī) ），提出了打破剛兌、凈值化轉型等新監(jiān)管要求。

針對這些變化，理財中心著重對理財業(yè)務打破剛兌、凈值化轉型、公允價值估值、穿透登記、信息披露、支持實體經濟等相關指標，進行計算優(yōu)化和權重加大，推動銀行理財向符合資管新規(guī)要求的方向轉型。

具體來看，包括使用公允價值計算產品浮盈浮虧。這比現(xiàn)有的攤余成本法，更能真實反映銀行機構理財業(yè)務投資運作能力。同時，還強化了產品期限錯配情況計算，客觀反映期限錯配嚴重程度。

從此次評價的整體結果來看，2017年銀行理財產品正加速向凈值化轉型。部分股份制銀行及外資銀行凈值化程度較高，其中部分外資銀行的凈值型產品占比更是達到90%以上。與2017年上半年相比，城商行凈值化產品占比提升較大。部分城商行在2017年末凈值化產品占比較上半年提升了近20個百分點。

如今，標準化資產成為銀行理財業(yè)更青睞的投資標的。截至去年底，理財投資債券、銀行存款、拆放同業(yè)及買入返售、同業(yè)存單等標準化資產金額占理財投資資產余額的67.56%。

以理財資金投資債券為例，2017年年末理財資金投資債券金額較2017年上半年的增幅為4.59%，占理財投資資產余額的42.19%。標準化資產具有公允價值，其規(guī)模增加也有利于理財產品的凈值化管理。

與此同時，隨著杠桿壓減、同業(yè)業(yè)務鏈條壓縮，金融同業(yè)類產品占比明顯下降。截至2017年年末，金融同業(yè)類產品占比低于10%的機構為313家，占所有機構家數(shù)的比例為54.72%，較2017上半年提升了7.04個百分點。

理財中心日前發(fā)布的2017年中國銀行業(yè)理財市場報告也顯示，金融同業(yè)類產品存續(xù)余額較年初大幅減少3.40萬億元；占比較年初下降11.88個百分點，實現(xiàn) 雙降 。