讓深圳地區(qū)P2P可以暫喘一口氣的消息是，記者從可信渠道確認(rèn)，深圳金融辦將延長(zhǎng)轄內(nèi)P2P的整改期。目前該決策并未以明文形式下發(fā)，且延長(zhǎng)的具體時(shí)限并未最終明確。
這意味著，原本已不足兩個(gè)月的網(wǎng)貸備案大限將在深圳被放寬，該地平臺(tái)們爭(zhēng)取到了更多的時(shí)間進(jìn)行工程浩大的新老劃斷、存量標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)化解和接入銀行存管。
不少受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，深圳此舉極具現(xiàn)實(shí)意義和示范作用，其他地區(qū)或許也可根據(jù)轄區(qū)情況，差別化酌情延長(zhǎng)網(wǎng)貸整改期。
整改 工程浩大 ，備案一再延期
因?yàn)楹弦?guī)工程浩大，P2P的整改期事實(shí)上一再放寬。
2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第四十四條，官方曾一度將2017年8月24日定為最初的備案大限（當(dāng)然，各地金融辦有權(quán)根據(jù)轄區(qū)情況適當(dāng)延期），但后來的事情我們也知道了，彼時(shí)絕大部分的P2P均為在這一年內(nèi)，完成諸多合規(guī)要求完成備案。
此后，2017年12月14日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了57號(hào)文（《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》），將P2P整改時(shí)限分條件放寬：
1、主要的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)（即普通的、不涉及眾多巨額標(biāo)度的）于今年4月底之前完成備案登記工作；
2、違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多、難以及時(shí)完成處置工作的網(wǎng)貸，于5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離及備案登記；
3、整改難度極大，情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，于6月底之前完成備案。
所以其實(shí)對(duì)于大多數(shù)平臺(tái)來說，6月底已經(jīng)是大限了。具體情況要結(jié)合地方整改期具體分析，因?yàn)楹芏郟2P平臺(tái)其實(shí)早就已經(jīng)收到整改通知書了，甚至都整改反饋過好幾輪了。據(jù)我所知，確實(shí)有些平臺(tái)，長(zhǎng)期的、巨額的標(biāo)比較多，所以他們是有向金融辦申請(qǐng)延期的。我個(gè)人覺得如果金融辦真的給我們延期，對(duì)我們是很大的幫助，也是有必要的。 一名深圳區(qū)域的P2P高管告訴記者。
我聽說也是要延期了，而且是延期一年。但是這個(gè)金融辦并沒有對(duì)我們確定。我們家每個(gè)月都會(huì)將存量和增量等數(shù)據(jù)匯總，報(bào)告給金融辦。金融辦自己也搭建了一個(gè)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，采用區(qū)塊鏈的形式，保證數(shù)據(jù)不可篡改。目前接入了26家P2P。除了車貸平臺(tái)，好幾家都有大標(biāo)項(xiàng)目，現(xiàn)在都要求有序退出。 另一名資深P2P從業(yè)人士告訴記者。
有序壓降大標(biāo)存量余額
上述人士說的 大額標(biāo)的 ，確實(shí)是目前P2P整改過程中饒不過去的一個(gè)難點(diǎn)。
此前，信融財(cái)富就發(fā)行了由上市公司金盾股份提供擔(dān)保，金盾股份實(shí)際控制人、董事長(zhǎng)及其兒子提供個(gè)人無限連帶擔(dān)保責(zé)任的五只標(biāo)的，兩個(gè)項(xiàng)目已結(jié)清，三個(gè)項(xiàng)目待兌付，風(fēng)險(xiǎn)敞口共2000萬。信融財(cái)富表示，正積極尋找資產(chǎn)管理公司，通過出讓債權(quán)的方式把風(fēng)險(xiǎn)降到最低；如標(biāo)的仍未兌付，公司經(jīng)董事會(huì)討論決定，信融財(cái)富將啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，從公司歷年來的利潤(rùn)中拿出一部分來進(jìn)行墊付，力保投資人按期回款。
信融財(cái)富的應(yīng)急機(jī)制反應(yīng)迅速，但這確實(shí)是P2P受累于大額標(biāo)的一個(gè)縮影。而此前，同樣發(fā)生過大額標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)事件還有紅嶺創(chuàng)投等P2P。大額標(biāo)的有序清退，成了相關(guān)平臺(tái)們合規(guī)路上的首要工作。
網(wǎng)貸管理暫行辦法明確規(guī)定網(wǎng)貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主、并且規(guī)定自然人和企業(yè)的借款上線后，我們公司就已經(jīng)停止新增大額標(biāo)的了。但以前發(fā)的期限比較長(zhǎng)，只能等慢慢到期。據(jù)我所知的是，其實(shí)現(xiàn)在接入金融辦監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的26家P2P中，至少有7、8家的大標(biāo)都還沒清退完。 上述深圳區(qū)P2P人士告訴記者。
不過好的現(xiàn)象正在顯現(xiàn)。接近金融辦的知情人士告訴記者，目前存在超額標(biāo)的平臺(tái)，大部分已經(jīng)有序壓降大額項(xiàng)目貸款余額。以信融財(cái)富為例，記者了解到，該平臺(tái)的大額標(biāo)的貸款余額占比，已經(jīng)從高峰時(shí)期的90%左右，劇烈降至目前的46%左右。
銀行存管，一波三折
必須提及的是，資金存管銀行的萌生退意，是另外一個(gè)令平臺(tái)門頭疼的大問題。先有貴州銀行宣布于今年一季度末徹底退出網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，后有上海銀行主動(dòng)終止和部分平臺(tái)的資金存管業(yè)務(wù)。
第三方機(jī)構(gòu)融360發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，已有36家上線網(wǎng)貸資金存管的P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題，較3月增加3家，共波及15家銀行。
有存管銀行，并不完全意味著平臺(tái)安全；而頻頻踩雷的平臺(tái)，又令存管銀行的聲譽(yù)徒增風(fēng)險(xiǎn)，這就成了眼下行業(yè)一個(gè)棘手的悖論。
《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》曾對(duì)對(duì)銀行的權(quán)責(zé)其實(shí)有明確規(guī)定：商業(yè)銀行作為存管人，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易等行為提供擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示，上線銀行存管能解決一部分資金安全問題，但不能解決平臺(tái)全部安全問題。比如借款人造假，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等，存管行未必能夠識(shí)別，把這些責(zé)任推給存管行，并不公平，將合作平臺(tái)暴雷帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和存管業(yè)務(wù)帶來的利潤(rùn)對(duì)比看，一般銀行會(huì)更看重自身的聲譽(yù)， 為了存管而存管 的現(xiàn)象可能在風(fēng)險(xiǎn)沒有暴露時(shí)會(huì)個(gè)別存在，但目前存管行持謹(jǐn)慎態(tài)度。
也就是說，即使整改期拉長(zhǎng)，但銀行存管這個(gè)大問題，仍舊會(huì)是相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，懸在平臺(tái)頭頂?shù)睦麆Α?/p> 
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