鳳凰WEMONEY訊 9月7日，據(jù)互金通訊社報(bào)道，日前，上海市金融辦、上海銀監(jiān)局發(fā)布關(guān)于深入開(kāi)展上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定并持續(xù)推進(jìn)整改工作的通知，并編制了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改工作指引表》（下稱 指引表 ）。
據(jù)悉，指引表發(fā)布日期為2017年5月9日，主要根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定編制。全文共145條，包括違反禁止性規(guī)定，違反法定義務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求，未履行對(duì)出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)，違反信息披露相關(guān)要求，其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形，其他風(fēng)險(xiǎn)提示事項(xiàng)共6大類。
根據(jù)指引表，網(wǎng)貸平臺(tái) 自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品 被列入 違反禁止性規(guī)定 類，平臺(tái)自行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，或在官網(wǎng)等渠道以 理財(cái) 名義進(jìn)行宣傳的，需要在備案登記前限期整改。
同時(shí)，對(duì)于 將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分（期限錯(cuò)配） 的網(wǎng)貸平臺(tái)，指引表下達(dá)了整改嚴(yán)令。根據(jù)指引表，其具體分為借款人實(shí)際借款期限和投資人投資期限不匹配、不對(duì)應(yīng)，包括長(zhǎng)期借款被拆分成多個(gè)短期借款，或多個(gè)短期借款搭配成長(zhǎng)期借款；向出借人提供各類活期產(chǎn)品，或承諾出借資金可以隨時(shí)提取，向出借人提供各類定期產(chǎn)品、包括在合同協(xié)議中約定通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式到期退出的定期產(chǎn)品（借款人實(shí)際借款期限和出借人投資期限相匹配的，或在產(chǎn)品名稱中標(biāo)明持有一定時(shí)間后可以轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品除外）等多類情況。
鳳凰WEMONEY注意到，指引表第116條指出，未選擇唯一一家在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行作為客戶資金存管機(jī)構(gòu)，需要在備案登記前進(jìn)行整改，或者在備案登記后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)整改到位。
此前，鳳凰WEMONEY曾報(bào)道，6月1日，上海出臺(tái)了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》，首次提出銀行存管屬地化的要求，指出上海網(wǎng)貸平臺(tái)必須選擇在本地銀行或者在本地設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行進(jìn)行資金存管。
